- ¿Qué son las listas de morosidad en nuestro país?
- ¿Cuáles son las listas de morosidad más frecuentes?
- ¿Cuál es su funcionamiento?
- ¿Cuáles son los requisitos
para poder ser incluido en una lista de morosidad? - ¿Son legales los sistemas de información crediticia?
- ¿Qué ocurre si me inscriben en una lista de morosidad sin cumplirse los requisitos?
- ¿Qué ha dicho la justicia?
- ¿Qué debes hacer si eres uno de los afectados?
¿Qué son las listas de morosidad en nuestro país?
Se trata de un registro en donde las entidades y demás empresas crediticias inscriben a las personas que, teniendo una deuda con ellos, no han cumplido con sus obligaciones respecto del capital prestado en los plazos fijados.
Estos ficheros son realmente útiles para otras empresas crediticias, ya sean entidades bancarias, financieras de vehículos, o cualquier empresa que entregue, dinero en concepto de préstamo a sus clientes, para comprobar si el posible potencial cliente tiene alguna deuda impagada que pueda hacer sospechar a la nueva prestamista que esa operación soporta un riesgo que no merece la pena correr.
¿Cuáles son las listas de morosidad más frecuentes?
En nuestro país son numerosas las listas existentes, pero las mas reconocidas y a las que la mayoría de las empresas acuden a comprobar el historial del cliente son las siguientes;
ASNEF (Equifax):
ASNEF (Equifax):
La Asociación Nacional de Entidades Financieras gestiona el principal registro del Estado. No existe un importe mínimo para entrar en su fichero. Es el fichero mas conocido, y el que casi todas las empresas consultan.
RAI
RAI
Registro de Aceptaciones Impagadas. Permite la inscripción de un deudor por impagos iguales o superiores a 300 €. Por este motivo es la más extensa y en la que mas gente se encuentra incluida.
BADEXCUG
BADEXCUG
Gestionado por Experian Bureau Empresarial, se centra en morosos denunciados por algún acreedor y no requiere una deuda mínima.
CIRBE
CIRBE
Se trata de un registro de deuda del Banco de España que sin bien es cierto que no es considerada como una lista de morosidad como tal, también es frecuentemente consultada.
¿Cuál es su
funcionamiento?
En el momento que una obligación de pago se incumple, los servicios destinados a recobro de deudas de la empresa advertirán a este que de no pagar se desplegarán contra las todas las consecuencias derivadas de no atender al pago. Entre ellas encontramos:
Reclamaciones judiciales
Cortes de suministros
Devengo de gastos de recobro y gestión
La inscripción en una lista de morosos
La empresa en cuestión suele otorgar un plazo para tratar de resolver la situación.
En caso contrario tomará las medidas oportunas, siendo la indicadas anteriormente las que más frecuentemente se suelen llevar a cabo.
¿Cuáles son los requisitos para poder ser incluido en una lista de morosidad?
Si no se liquida el impago a tiempo, ni tras el requerimiento del acreedor, ni tras la notificación del fichero, el deudor será incluido en la lista de morosos.
Desde entonces, cualquier entidad que quiera investigar su historial crediticio será informada de la morosidad del cliente. En consecuencia, el acceso a crédito y servicios del moroso se verá gravemente afectado, siendo esto prácticamente un impedimento para conseguir crédito.
Por tanto, los pasos para entrar en una lista de morosos son:
- Vencimiento de una deuda cierta y exigible.
- Impago puntual de la misma.
- Requerimiento del acreedor y el registro.
- Impago persistente.
- Acreditación documental de la deuda, remisión a la lista de morosidad e inscripción.
¿Son legales los sistemas de información crediticia?
Sí. El artículo 20 de la Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantía de los Derechos Digitales se dedica a estos ficheros. Así establece los requisitos que deben cumplirse para que se presuma lícito el tratamiento de estos datos.
Eso sí, esta norma prohíbe que se puedan incorporar a listas de morosos las deudas inferiores a 50 €. Además, en caso de que no concurran los requisitos a los que nos referíamos antes, decaerá la presunción de licitud, por lo que el inscrito gozaría de los derechos que reconoce la ley.
¿Qué ocurre si me inscriben en una lista de morosidad sin cumplirse los requisitos?
Si le deniegan algún tipo de crédito o préstamo por estar incluido en unas de estas listas, y usted no reconoce la deuda, o esta ya fue pagada, sin que se haya procedido a su retirada, la entidad crediticia asi como la empresa que gestiona el citado derecho estarían atentando contra el honor y la intimidad de la persona, además de generale un claro perjuicio. En este sentido la reclamación por inclusión en ASNEF o similares esta más que justificada.
¿Qué ha dicho
la justicia?
La justicia esta condenado esta practica habitual de las entidades de crédito, asi como de las empresas que controlan estos ficheros con indemnizaciones que asciendes hasta los 15.000 por atentar esta practica contra el derecho y el honor de la persona afectada, asi como por los daños y perjuicios derivados de aparecer en esas listas.
¿Qué debes hacer si eres uno
de los afectados?
Si eres uno de los afectados por figurar en este tipo de listas sin reconocer la deuda, o por, o habiendo sido esta ya abonada en su totalidad, seguir jugando como moroso, puedes reclamar una indemnización. ¡En coraza legal podemos ayudarte!